В вопросах, связанных с ипотекой, дается обязательство наделить детей долями в квартире - в течение 6 мес. после снятия обременения (т.е. после того, как расплатитесь по кредиту). У Вас квартира с обременением, распоряжаться ею можно только с согласия банка.