На Ваш вопрос не может быть дан принципиальный ответ, к сожалению. Поскольку суд апелляционной инстанции рассматривает дело по существу при подаче Вами жалобы, можем лишь посоветовать обратить внимание на доказательную базу. Важными обстоятельствами, которые подлежат доказыванию, будут являться: уважительность просрочки платежа, вызванной фактически непринятием банком Вашего платежа по его же вине, то есть банком не обеспечена возможность должным образом исполнить Вами обязательства, а банком соответственное принять исполненное по кредитному договору. К сожалению, суд вряд ли примет Ваши объяснения по обстоятельствам просрочки платежа без предоставления доказательств, а скорее предложит предоставить такие доказательства в обоснование своих доводов. Если кредитное учреждение не отрицает факта неисправности банкомата по причине перегруженности, то задачи перед вами стоят намного легче. В конечном итоге, поскольку в Вашем случае идет речь о привлечении Вас к гражданско-правовой ответственности за нарушение принятых обязательств, в том числе уплата неустойки за просрочку платежа и штрафа, суд вправе уменьшить Ваши ответственность, которая явно не соизмерима с нарушенными обязательствами. Ставьте перед судом такой вопрос.