Согласно закону об ипотечном кредитовании, обязательным для заемщика является лишь страхование залога, то есть, собственно, квартиры. Однако банки не были бы банками, если бы не минимизировали собственные риски, тем более что ипотека по определению – кредит на максимально возможный срок с минимально возможной ставкой. Поэтому банки предпочитают, чтобы заемщик кроме залога страховал свою жизнь, здоровье и юридическую чистоту приобретаемой квартиры. Страхование титула требуется первые три года, пока не истечет срок давности по оспариванию сделок с недвижимостью, и касается это не только квартир, купленных на вторичном рынке. В банках предпочитают не забывать о случаях так называемых двойных продаж, намеренных ли или совершенных по ошибке. Ответ же о необходимости страхования жизни ипотечными заемщиками кроется в статистике: отказов практически нет. С одной стороны, для тех, кто не застрахован, банки предлагают более высокие процентные ставки, с другой – заемщики прекрасно понимают, что в жизни бывает всякое, а квартира покупается для того, чтобы в ней могли потом жить дети. Так что, учитывая обозначенный выше риск, страхование жизни заемщика в равной степени необходимо и банку, и ему самому. Можно отказаться от страховки, но тогда банк потребует от заемщика вернуть оставшуюся сумму задолженности, что предусмотрено договором. При необходимости страховую компанию можно сменить, предварительно согласовав кандидатуру нового страховщика с банком. Кредитные учреждения предпочитают иметь дело с очень "крупными" заемщиками, для которых суммы выплат в миллионы рублей не являются событием из ряда вон выходящим. Что касается документов о вводе дома в эксплуатацию - обратитесь в регистрационные органы с заявлением о выдаче данного документа, в соответствии с Федеральным законом от 21 июля 1997 года N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" .